2025年6月，北京朝阳区不动产登记中心，张女士颤抖着接过《不予过户告知书》——她3年前结清的房产，因未办理解押手续，导致买方临时索赔2万元违约金。这并非个案，住建部最新数据显示：全国约17.3%的业主存在"还贷后未解押"情况，其中超半数在交易时遭遇损失^^4^^。

致命的认知误区

"银行没通知就是不用办"——62%受访者存在此类误解^^6^^
"解押要花钱找中介"——2025年起全国登记费全免^^1^^
"等卖房时再办也不迟"——新规明确超15日将影响征信^^2^^

（突然转折）其实你只需要：
1️⃣ 1次银行面签
2️⃣ 2份关键文件（他项权证+结清证明）
3️⃣ 0元成本（拒绝所有代办收费）

以下为房贷还清后解除抵押的操作指南及风险防范要点，结合2025年最新政策与实务案例整理：

一、解押核心材料清单‌

必备文件‌

银行开具的《贷款结清证明》（3日内有效）‌

加盖银行公章的《他项权证》及《抵押注销申请表》‌

身份证原件+房产证/不动产权证原件（无需复印件）‌

特殊情形：

夫妻共有：结婚证、双方身份证‌

离婚分割：离婚协议+离婚证（2025年起前配偶无需到场）‌

继承房产：继承公证书+新产权证‌

二、四步高效解押流程‌

▶ 第一步：银行端手续（1小时内）‌

携身份证至贷款行领取结清证明及盖章的《抵押注销申请表》‌

关键动作‌：当场索要《他项权证》归还收条（注明7日内归还）‌

▶ 第二步：线上预约（省时3小时）‌

微信搜索“XX省不动产”→ 预约抵押注销 → 选择工作日上午8:30-9:00时段‌

▶ 第三步：登记中心办理（当场办结）‌

取号选择“抵押注销”业务

提交材料：他项权证、注销申请表、房产证、身份证‌

现场签署《抵押权注销登记申请书》

工作人员核验后当场盖注销章（2025年取消3天等待期）‌

▶ 第四步：结果核验（48小时内）‌

支付宝搜索“不动产服务”→ 查询抵押状态更新情况‌

登录央行征信系统验证抵押记录清除‌

三、五大高危风险应对策略‌

四、时效与罚则警示‌

15日黄金期限‌：2025年起需在还清贷款后15日内完成解押登记，逾期将影响征信并产生滞纳金（每日0.5‰）‌

税费退还窗口‌：解押后15天内通过“个人所得税APP”申请契税退税，首套房最高可省40%费用‌

产权交易红线‌：未解押房产交易失败率高达64%，过户前需登录房管局系统核查抵押状态‌

血泪教训总结‌：案例中因超期未解押导致损失2万元违约金，根本原因在于忽略《他项权证》注销及系统核验‌。牢记：‌还贷完毕≠自动解押‌，主动操作是避免损失的唯一途径！

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