等额本息与等额本金的选择需根据个人财务状况和还款规划综合判断，核心差异如下：

一、利息成本对比

等额本金总利息更低‌

以100万贷款30年、利率3.2%为例，等额本金总利息约73.7万元，比等额本息（91.06万元）少17.36万元，相当于节省一辆中等轿车费用‌。

原因在于等额本金每月固定偿还本金，利息随剩余本金逐月递减，资金利用率更高‌。

等额本息利息分布特点‌

前期利息占比达70%-80%，前5年仅偿还本金约15%，若提前还款可能损失较多已支付利息‌。

二、还款压力差异

等额本金：前期高压‌

首月月供比等额本息高41%（如100万贷款首月6056元 vs 4658元），适合收入≥3.7万/月且稳定的群体‌。

月供逐月递减（如第二个月减少12元），后期压力逐渐减轻‌。

等额本息：均衡压力‌

每月固定还款额（如5307元），更适合收入波动或预算严格的借款人‌。

三、提前还款策略

5年内提前还款‌：优先选等额本金，可多省利息6.2-19.8万元‌。

超过1/3贷款期限‌：两种方式省息差距缩小，等额本息劣势减弱‌。

缩短期限比减少月供更省息‌，但需结合现金流规划‌。

四、适用场景建议

选择方式‌ ‌适用条件‌

等额本金 收入稳定且高于月供2倍‌，计划10年内提前还款‌，能承受前5年月供多还2550元‌

等额本息 月供需控制在收入40%以内‌，有年化超4.9%的投资渠道‌，或通胀率高于3%‌

关键提醒

等额本金若中途断供风险更大，需确保未来3年收入抗风险能力‌。

公积金贷款因利率低（3.1%），优先考虑等额本金强制储蓄‌。

银行政策差异：2025年起四大行每年最多允许提前还款2次，每次不低于5万元‌。

建议使用房贷计算器核对具体数据，并咨询专业机构后决策‌。

如需了解具体产品的申请细节或最新利率，咨询成都贷款公司帮帮普惠了解详细的贷款情况，成都帮帮普惠贷款公司以贷款服务为基础，扎根成都六年，目前公司涉及贷款服务，信用贷款，抵押贷款，精英贷款，小额贷款，房贷，车贷等100多种贷款产品，与268家贷款机构建立战略合作关系，6年为超过12万客户提供专业服务，累计贷款22.5亿元，是成都朋友解决资金紧缺问题的好选择。成都贷款公司帮帮普惠，咨询电话：18048573376(微信：bbpuhui）