2025年，中国人民银行联合国家金融监督管理总局发布多项政策调整，明确优化差别化住房信贷政策，包括放宽抵押贷款限制、降低存量首套房贷利率等‌。这些调整对房产抵押贷款门槛产生了直接影响，具体表现如下：

一、政策放宽的核心措施

利率下调‌

首套房抵押贷款利率最低可至LPR减点，2025年7月全国平均利率为3.35%，较一般消费贷低1.5个百分点以上‌。部分银行对优质企业（如高新技术企业）提供贴息，实际利率可低于2%‌。

额度提升‌

住宅抵押贷款额度上限从评估价的70%提升至90%（首套房），临港新片区等特殊区域甚至可达评估价100%‌。二抵贷款额度同步放宽，部分银行允许“带押过户”‌。

审核简化‌

北京等地试点“一站式办理”，不再强制要求收入证明，支持微信/支付宝流水作为收入佐证。部分银行接入AI自动估值系统，线上评估提速至3天放款。

二、门槛降低的实际表现

征信要求‌：小额网贷查询次数限制放宽，但逾期记录审查更严‌。

房产条件‌：房龄限制从30年放宽至35年（一线城市），商业房产抵押率提升至60%‌。

用途监管‌：经营贷需提供营业执照，消费贷需提供装修合同等证明，违规使用将面临罚息‌。

三、仍需注意的限制

区域差异‌

三四线城市若被划为“风险缓冲区”，抵押率可能从70%降至60%‌。

隐性成本‌

部分银行强制搭售保险或收取高额评估费，需综合比较实际成本‌。

总结

央行政策确实降低了抵押贷款门槛，但实际受益程度因地区、房产类型及借款人资质而异。建议优先选择支持“弹性期限”和线上化服务的银行，并严格合规使用贷款资金‌。

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