一、核心结论：按揭房可抵押贷款，但需满足特定条件

按揭中的商品房可以作为抵押物申请贷款，但需满足以下核心条件：

房产剩余价值充足：房屋评估价值需高于未偿还的按揭贷款余额，且银行通常要求二次抵押贷款额度不超过剩余价值的70%。

产权清晰无纠纷：需持有房产证且产权无争议，期房或已查封房产无法办理。

借款人信用良好：无严重逾期记录，收入稳定且能覆盖新增还款压力。

原按揭还款正常：需保持按时还款记录，无违约行为。

二、贷款额度与利率

额度计算：以评估价为基础，扣除未还按揭后，通常可贷剩余价值的60%-70%。例如，评估价300万、未还按揭100万的房产，理论可贷额度约80万-110万。

利率范围：二次抵押贷款年利率通常为5.5%-9.5%，非银行机构（如典当行）可能高达18%-30%。

三、办理流程

房产评估：银行或第三方机构评估房产价值。

提交申请：提供收入证明、银行流水、房产证等材料。

银行审批：审核信用、还款能力及房产剩余价值。

放款：审批通过后，银行放款至指定账户。

四、注意事项

政策差异：不同银行对剩余价值比例、贷款期限等要求不同，建议提前咨询。

风险提示：需评估自身还款能力，避免因违约导致房产被处置。

替代方案：若剩余价值不足，可考虑结清原按揭后重新抵押（利率更低但流程较长）。

五、常见问题解答

Q：能否不结清原按揭直接抵押？

A：部分银行支持“二押”业务，但需评估剩余价值。

Q：抵押贷款是否影响居住？

A：不影响，只要按时还款即可正常使用或出租房产。 

希望这篇关于‌ 按揭的商品房还能抵押贷款吗 的内容能帮助您更好地理解房产抵押贷款。如果需要了解更多房产抵押贷款相关的详情，我随时可以为您服务，您可以随时与我们帮帮普惠的顾问进行免费咨询。

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