2025年，成都公积金贷款"带押过户"模式全面升级，成为二手房交易市场的革命性举措。这一政策彻底颠覆了"先还贷后过户"的传统流程，通过政府监管账户实现资金闭环，让买卖双方在卖方贷款未结清的情况下，直接完成产权转移与抵押变更。

核心价值：

• 降本：省去卖方筹措过桥资金的高额成本（预计节省1.5%-3%交易费用）；

• 增效：全流程压缩至15-20个工作日，较传统模式提速60%；

• 安全：住建系统资金监管杜绝"钱房两失"风险。

当前政策覆盖成都主城六区（高新区、锦江区等），支持跨行办理，且公积金与商业贷款混合场景均可适用。

以下是成都二手房公积金贷款“带押过户”的实操指南，整合最新政策要点与操作细节：

一、核心优势与适用场景‌

免筹过桥资金‌：卖方无需提前结清原公积金/商业贷款，直接通过监管账户划转买方贷款资金偿债。

降本增效‌：节省中介费（资金闭环监管替代中介担保），过户+抵押登记合并办理，缩短交易周期30天以上。

适用贷款类型‌

卖方未结清贷款：纯公积金贷、商业贷、组合贷均可。

买方申请贷款：公积金贷、组合贷、商业贷或全款购房均支持。

二、办理条件硬性要求‌

注‌：买卖双方贷款银行均需在住建监管名单内（如建行、工行等14家银行）。

三、五步操作流程详解‌

合同网签与申请‌

买卖双方通过住建部门系统签订《存量房买卖合同》，勾选“带押过户”选项。

卖方通过成都公积金APP或贷款银行提交“带押过户”申请，同步获取原贷款银行同意函。

贷款审批与资金监管‌

买方向公积金中心/银行提交贷款申请，材料包含：身份证、户口簿、网签合同、首付款凭证。

首付款监管‌：首付款存入政府监管账户（过户前冻结）。

过户与抵押变更‌

贷款审批通过后，不动产登记中心同步办理：

产权转移登记（卖方→买方）

抵押权变更登记（原抵押→新抵押）。

贷款发放与债务结清‌

买方贷款资金直接划入监管账户→系统自动结清卖方原贷款余额→剩余款项转卖方账户。

抵押注销‌

卖方原贷款结清后，系统自动触发抵押注销登记。

A[网签“带押过户”合同] --> B[卖方申请+银行同意函]

B --> C[买方贷款审批+首付款监管]

C --> D[同步办理产权过户+抵押变更]

D --> E[放款至监管账户偿还原贷]

E --> F[余款转卖方+自动解押]

四、风险规避与常见问题‌

资金安全雷区‌

首付款必须进政府监管账户（‌非卖方私人账户‌），避免挪用风险。

卖方需持续还款至原贷款结清，期间逾期将导致交易终止。

合同陷阱识别‌

警惕中介诱导签署非标准合同：必须使用住建系统“带押过户”专用版本。

时效管理‌

全流程约需 ‌15-20个工作日‌

贷款审批：5-7个工作日

过户抵押：3个工作日

放款结算：5个工作日。

五、2025年政策红利‌

利率优势‌：公积金贷款利率低至2.1%，组合贷商贷部分同步享受LPR下调优惠。

多子女家庭‌：额度上限提升至120万（需提供出生医学证明）。

操作贴士：通过「天府蓉易办」平台预审材料，或致电公积金中心热线028-12329实时查询进度。

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