根据成都多家银行政策及公积金贷款规定，30年房龄老房的贷款年限需综合以下因素判断：

一、商业贷款年限限制‌

核心计算公式‌

银行普遍要求：‌房龄 + 贷款年限 ≤ 40-45年‌。

因此，30年房龄的房子‌最长可贷10-15年‌‌。

（部分银行对核心城区、维护良好的老房可能放宽至35年内房龄‌）

房屋状态要求‌

需位于主城区（如5+2区域）或交通便利地段（近地铁/学区）‌；

房屋结构完好，无漏水、墙体开裂等问题‌；

评估价需超过10万元，具备变现能力‌。

二、公积金贷款年限调整‌

贷款最长30年，但需同时满足：

男：68周岁 - 当前年龄 ≥ 贷款年限‌

女：63周岁 - 当前年龄 ≥ 贷款年限‌‌；

房龄 + 贷龄 ≤ 30年（公积金专属限制）‌。

→ 30年房龄的老房‌公积金贷款基本无法获批‌‌。

三、借款人资质影响‌

征信要求‌

无“连3累6”逾期记录（近2年还款正常可优化）‌。

还款能力‌

月收入需覆盖月供2倍（可叠加租金、投资收益）‌。

四、优化贷款策略‌

优先选择商业贷款‌：房龄超30年时，商贷比公积金成功率更高‌；

补充还款能力证明‌：提供支付宝/微信流水或租赁合同‌；

联合借款人‌：增加收入稳定的共同借款人可延长贷款期限‌。

💡 ‌案例参考‌：成都1993年老房（房龄31年）评估价65万，成功获批商业贷款45万，月供1087元（租金覆盖月供）‌。

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