截至2025年Q1，仅上海农商银行就为中小微企业办理无本续贷超60亿元，同比增长60%17；泉州银行更创下中型企业单笔续贷115亿元的纪录。这场由金规〔2024〕13号文件引爆的'金融急救'行动，核心逻辑很简单：当贷款到期时，银行自动发放新贷款归还旧贷本金，企业仅需支付利息。但要注意——连续续贷超3次将触发银行重点监控，且资金严禁挪用于房产投资

以下是2025年无本续贷新政的核心要点及实操指南，结合政策变化与银行落地细则整理：

一、2025新政三大突破性变化

覆盖范围扩容‌

从小微企业扩展至‌个体工商户、农户、中型企业‌，上海农商银行等机构已明确将中型企业纳入适用对象‌。政策有效期延续至‌2027年9月30日‌，缓解中长期资金压力‌。

融资成本直降‌

免过桥资金‌：直接以新贷结清旧贷本金，省去年化15%-30%的过桥费用‌；

案例实证‌：中信银行通过无本续贷为专精特新企业节省900万元融资成本‌。

征信保护机制‌

合规续贷仍归类为‌正常贷款‌，‌不触发征信降级‌，避免企业因贷款周转影响信用评级‌。

二、五大行实操攻略（附操作流程图解）

（此处插入五大行手机端续贷界面流程图解卡片组）

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2. 线下人工通道（＞50万或复杂业务）‌

必备材料‌：新版财报、6个月流水、抵押物评估报告（如需增额）‌；

关键动作‌：

到期前‌3个月‌联系原客户经理锁定额度（尤其建行、交行）‌；

中行“接力通宝”需重签担保合同‌，农行抵押贷可免补差额‌。

三、避坑指南：三类企业易被拒贷

⚠️ ‌致命误区警示‌：

“无限续贷”实为噱头‌：政策允许续贷1-3次，网传“永久不还本金”不实‌；

利息必须自筹‌：新规仅减免本金归位，利息需用自有资金偿还‌。

四、地方性银行红利窗口（2025最新案例）

上海农商银行‌：2025年Q1中小微续贷金额超60亿，同比增60%‌；

农行普洱分行‌：重点倾斜消费信贷，个体户续贷审批提速50%‌；

风险对冲策略‌：

同时申请2家银行续贷，避免单一机构拒贷导致资金链断裂（需错开征信查询时间）‌。

结语‌：新政本质是‌以时间换空间‌的工具，企业需同步优化经营效率。建议优先通过国有行手机端自助办理，若遇系统拦截立即启动线下补充材料流程（响应时效≤3工作日）‌。

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