随着央行持续释放降息信号，当前5年期LPR已降至3.5%的历史低位，但许多借款人仍对利率计算方式一头雾水——同样是100万贷款，选择浮动利率可能比固定利率少付20万利息。本文将从公式拆解、案例对比到银行隐藏条款，手把手教你算清每一分钱。

一、利息计算基础公式‌

简单利息计算‌

公式：利息 = 本金 × 年利率 × 贷款年限

示例：100万元贷款，年利率3.5%，10年利息为35万元‌。

复利计算（常见于长期贷款）‌

公式：总还款额 = 本金 × (1 + 年利率)^贷款年限

示例：100万元贷款，年利率3.5%，30年总还款额约2.8倍本金‌。

LPR浮动利率计算‌

公式：房贷利率 = LPR + 加点（基点）

示例：2025年8月5年期LPR为3.5%，若加点50基点，实际利率为4.0%‌。

二、LPR浮动利率 vs 固定利率‌

三、2025年最新利率政策‌

LPR动态‌

截至2025年8月，5年期以上LPR为3.5%，首套房贷利率下限3.0%（LPR-50基点）‌。

银行优惠‌

部分银行对优质客户提供LPR-100基点优惠（如上海临港新片区利率可低于1%）‌。

四、选择建议‌

选浮动利率‌：若预计LPR继续下行（如经济复苏乏力时）‌。

选固定利率‌：若需稳定月供且能承受利率上行风险‌。

五、风险提示‌

浮动利率‌：需关注LPR调整周期（通常每年1月1日或放款日）‌。

固定利率‌：提前还款可能产生违约金（部分银行收取剩余本金1%-3%）‌。

如需具体银行产品对比或个性化测算，建议咨询专业贷款顾问‌。

以上内容就是关于‌房屋抵押贷款利息怎么算？一文看懂LPR浮动利率与固定利率差异内容仅供参考，如果您看完这篇文章，仍有疑问？您可以随时与我们帮帮普惠的顾问进行免费咨询。

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