退休后还能贷款!多地公积金年龄上限延至男68岁、女63岁

  • 来源:成都贷款
  • 时间:2025-07-02
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62岁退休教师王建国最近发现:自己原本被5家银行拒绝的房贷申请,在2025年春节后突然获批。这背后是正在席卷全国的公积金政策变革——多个城市悄然将贷款年龄上限推至男性68岁、女性63岁,而由此引发的'父贷子还'风潮更值得警惕

根据2025年多地公积金政策调整,核心变化及实施要点如下:

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📌 一、政策核心调整内容


贷款年龄上限提升‌


男性‌:最高可贷款至‌68周岁‌

女性‌:最高可贷款至‌63周岁‌

注:或延长至法定退休年龄后5年,以更晚到期日为准


贷款期限约束‌


最长贷款期限保持‌30年‌

贷款到期日不得超过法定退休年龄后5年(如男性68岁、女性63岁)

🌍 二、已落地政策城市(截至2025年6月)

城市执行时间政策要点
北京2025年1月1日借款人年龄上限从65岁→68岁,贷款期限≤30年
重庆2025年1月1日男性68岁、女性63岁,或退休年龄后5年
哈尔滨2025年1月1日还款年龄上限延长至男68岁、女63岁
西安2025年1月22日贷款到期日≤退休后5年,男性≤68岁、女性≤63岁
青岛2025年3月27日贷款到期日男性≤68岁、女性≤63岁
山东全省推进中计划统一延长至男68岁、女63岁

️ 三、政策适配延迟退休的三大特征

年龄上限突破‌:普遍延长至男性68岁、女性63岁;

双重约束机制‌:满足“退休年龄+5年”与最高年龄上限限制;

全国协同推进‌:与渐进式延迟退休政策同步实施,覆盖至少12个省市。

️ 四、风险提示


银行需平衡政策红利与风控底线:


利率风险‌:高龄借款人可能面临利率上浮(较基准利率高0.5%-1%);

担保陷阱‌:部分银行要求子女签署《代偿承诺书》,父母断供将影响子女征信;

还款能力评估‌:需提供养老金流水、返聘合同等补充收入证明。

💡 五、高龄群体贷款建议

优先选择公积金贷款‌:利率低至3.1%,比商贷低超1.5个百分点;

活用“接力贷”模式‌:子女作为主贷人延长还款周期(最长30年);

验证收入覆盖能力‌:退休金+租金/兼职收入需≥月供2倍。


案例示范‌:62岁延迟退休教授(法定退休年龄67岁)在西安获批5年期公积金贷款,月供由子女收入补充担保。


此项调整显著拓宽中老年群体购房通道,但需综合评估长期还款能力与家庭债务风险。

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