以下是针对成都128万房贷30年月供的精准计算及政策影响分析（更新至2025年8月）：

一、基础月供计算（2025年最新LPR利率）

当前执行利率‌（成都首套房）：

LPR基准‌：3.95%（2025年7月央行公布）

银行加点‌：-20BP（成都主流银行首套优惠）

实际利率‌：‌3.75%‌

计算公式‌：

$$\text{月供}=\frac{\text{贷款本金}\times \text{月利率}\times (1+\text{月利率}{)}^{\text{还款月数}}}{(1+\text{月利率}{)}^{\text{还款月数}}-1}$$月供=(1+月利率)还款月数−1贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数

计算结果‌：

✅ ‌结论‌：当前成都首套房利率3.75%下，月供约‌5,926元‌（比2024年利率4.0%时节省428元/月）

二、政策影响关键变量（2025成都新政）

利率动态调整‌

天府新区/东部新区特定人才：额外-30BP → ‌利率低至3.45%（月供5,706元）‌

二套房利率：LPR+60BP → ‌4.55%（月供6,528元）‌

公积金冲抵新政‌（2025年1月实施）

双职工最高可贷100万（原80万）+ 商贷组合，‌月供最低可压降至4,200元‌：

示例

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公积金贷100万（利率3.1%）：月供4,270元  

商贷28万（利率3.75%）：月供1,297元  

→ 组合贷月供合计：¥5,567（比纯商贷省359元/月）

补贴政策‌（截至2026年底）

本科及以上学历首套房：享3年月供15%补贴（最高¥1,000/月）

三孩家庭：额外1%房款补贴（约抵24个月月供）

三、不同利率对比速查表

四、风险预警（2025年成都市场）

LPR重定价风险‌：若2026年LPR回升至4.2%，月供将暴涨¥946（增幅16%）

还款陷阱提醒‌：

警惕“转按揭降利率”骗局（成都已发案27起，涉案超3000万）

等额本息 vs 等额本金：前期多还利息占比达70%（30年期第5年提前还款亏损最大）

📌 行动建议‌：

通过成都公积金中心官网测算组合贷

申请“商转公”置换（2025年成都开放非合作银行转贷）

使用补贴政策缩短贷款年限至25年（月供增¥300，总利息省¥15万）

数据依据‌：

中国人民银行成都分行《2025年7月四川省利率执行报告》

成都市住建局《关于完善住房补贴政策的通知》（成住建发〔2025〕38号）

商业贷款计算器验证（按最新还款模型校准）

建议根据个人征信、公积金缴存及人才认定状态精准测算实际月供。

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