首付交了50万才发现征信有问题？"
"面签时被告知流水不足月供2倍？"
——这些让成都买房人踩坑的致命细节，其实一份清单就能避免！

2025年7月，成都楼市迎来"史上最低首付"新政（首套15%起）^^4^^，但贷款审批反而更严^^7^^。本文结合最新政策与银行实操经验，为您拆解：
1️⃣ 从0到1的7大步骤流程图解（含公积金/商贷双通道）
2️⃣ 材料清单精确到文件页码（附银行柜员私藏模板）
3️⃣ 2025年新增避坑点：二孩家庭额度提升^^9^^、跨区购房套数认定^^2^^

无论您是"蓉漂首购"还是"置换改善"，这份保姆级指南将帮您省下至少2周反复奔波时间！

以下是2025年成都购房贷款全流程的七大关键步骤及必备材料清单，结合最新政策整理，新手务必收藏：

一、前期资格与预算确认‌

购房资格‌：成都已全面取消限购‌，但申请贷款仍需满足：

公积金贷款：连续正常缴存≥6个月（单位职工），灵活就业者≥12个月‌。

商业贷款：借款人年龄18-65周岁，征信近2年无“连三累六”逾期‌。

预算规划‌：

首付比例：首套房最低15%（商贷/公积金）‌，二套房最低15%（商贷）或30%（公积金）‌。

月供要求：≤月收入的50%‌。

二、选房与签约注意事项‌

定金陷阱‌：

定金不超过总房款20%，拒交超额定金或模糊条款‌。

务必索要‌定金收据‌和‌首付发票‌（后续办证必需）‌。

合同关键点‌：

签订后立即办理‌网签备案‌，获取备案合同（产权办理核心文件）‌。

首付款必须转入‌资金监管账户‌（非开发商账户）‌。

三、贷款申请全流程‌

步骤1：材料准备（共性清单）‌

步骤2：公积金贷款 vs 商业贷款‌

公积金贷款‌：

首套利率2.85%，二套3.325%‌；套数认定‌仅查购房所在区县‌‌。

需额外提供：公积金缴存证明、房产查档证明‌。

商业贷款‌：

首套利率3.0%，二套3.3%‌；二孩家庭可享首套优惠‌。

步骤3：提交申请与银行审核‌

填写抵押申请书，提交材料至银行‌，约3-5个工作日出初审结果‌。

步骤4：面签与合同公证‌

借款人、银行、开发商三方面签，办理抵押登记‌。

避坑提示‌：面签时确认还款方式（等额本息/本金）、利率浮动条款‌。

步骤5：抵押登记与放款‌

将房产抵押证明交银行，放款直接划至开发商账户‌，放款后领取‌全额购房发票‌‌。

四、税费与交房关键材料‌

契税‌：

首套/二套≤140㎡按1%征收，＞140㎡首套1.5%、二套2%‌。

交房必备‌：

维修基金发票‌（验收前缴纳）‌。

契税发票‌（办产权证必需，丢失需补办）‌。

产权证办理‌：

备案合同、全额发票、契税完税证明缺一不可‌。

五、常见问题答疑‌

贷款被拒怎么办‌？

自查征信/流水问题，养征信3个月后可重申‌。

组合贷款能否办理‌？

支持，但需同时满足商贷与公积金条件‌。

二套房认定规则‌？

仅核查购房区县是否有房，‌挂牌出售中的房产不计入套数‌‌。

附：材料清单速查表‌

政策补充：2025年成都首套房公积金最高贷100万（双职工）‌，二孩家庭再享额度提升‌。

提示‌：材料缺失可能影响贷款或产权办理！建议使用本地宝提供的购房资格自测工具提前核查‌。

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