房屋二次抵押贷款是盘活房产剩余价值的有效方式，尤其适用于资金周转、装修、经营等需求。在成都，整个流程已较为成熟，通常‌7-10个工作日可完成‌，部分机构最快3天放款。以下是具体操作流程：

一、确认是否具备二次抵押资格

在申请前，需先确认以下核心条件：

房产为现房且产权清晰‌：必须已取得不动产权证，无查封、无产权纠纷。

存在可抵押的剩余价值‌：即“房屋评估价 × 抵押率 － 原贷款余额 > 0”。

借款人信用良好‌：近两年无“连三累六”逾期，收入稳定，能覆盖月供2倍以上。

房龄与面积符合要求‌：一般房龄≤30年，面积≥50㎡（部分银行要求）。

二、二次抵押贷款全流程（7步走）

准备申请材料‌

提前准备好以下资料，避免补件延误：

身份证明：身份证、户口本、婚姻证明（结婚证/离婚证）

房产资料：不动产权证、原贷款合同、还款记录

收入证明：近6个月银行流水、单位收入证明或营业执照（经营贷需提供）

征信报告：建议自行打印详细版，便于预审

贷款用途证明：如装修合同、购销协议等

房屋价值评估‌

贷款机构会指定专业评估公司对房产进行估值，评估价将直接影响可贷额度。评估通常耗时1-2天，费用约500-2000元。

提交申请并等待审核‌

向银行或金融机构提交材料，系统将进行初审，重点核查征信、收入、负债比及房产情况。部分银行还会安排工作人员“下户考察”，实地查看房屋状况。

签订贷款合同‌

审核通过后，银行出具贷款批复，借款人需前往网点面签借款合同和抵押合同，明确贷款金额、利率、期限及还款方式。

办理二次抵押登记‌

借款人与银行共同前往房屋所在区的不动产登记中心办理抵押登记手续，登记完成后系统生成“他项权利证书”。

成都主要办理点：

锦江区：金石路166号天府宝座3楼

高新区：益州大道中段999号高新政务服务中心B座2楼

银行放款‌

银行收到他项权证后，1-2个工作日内完成放款。资金通常采用‌受托支付‌方式，直接划转至第三方账户（如装修公司、供应商），防止违规流入楼市或股市。

后续管理‌

按时还款，保持良好征信。贷款结清后，需与银行共同办理抵押权注销手续，恢复房产完全自由状态。

三、不同渠道对比参考

表格

渠道类型 审批时间 利率范围 优势

国有大行 10-15天 2.2%-3.8% 利率低、安全性高

股份制银行 7-10天 3.8%-5.5% 额度高、支持高成数

本地城商行 5-7天 4.5%-6.0% 对本地房产接受度高

消费金融公司 3-5天 8%-15% 审批快、征信宽松

⚠️ 提示：选择机构时注意辨别中介套路，避免“虚假包过”“高额手续费”等陷阱。

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