在成都，想要办理汽车抵押贷款，打开手机一搜能跳出几十家机构，银行、持牌消费金融公司、

典当行、本地车贷平台，各种产品看得人眼花缭乱。很多车主第一次办理，很容易被低利率的

宣传吸引，最后掉进隐性收费的坑里。今天就把成都本地不同类型的车抵贷机构的优缺点全部

拆解清楚，帮你选到最适合自己的方案。

首先是银行类机构，这是所有渠道里利率最低的选择。成都本地的国有银行、股份制银行的车

抵贷产品，年化利率普遍在3.2%到5.5%之间，几乎没有额外的隐性收费，适合征信记录良好、

有稳定工作或者营业执照的车主。但它的缺点也很明显：审批门槛很高，对征信查询次数、流

水情况要求严格，很多有过几次逾期的车主直接就会被拒，而且审批流程比较慢，一般需要3到

5个工作日才能放款，不适合急着用钱的用户。

第二类是持牌消费金融公司，这是现在成都市场上最主流的选择。这类机构的审批灵活度比银行

高很多，对征信的容忍度也更高，偶尔有一两次逾期、流水不算特别漂亮的车主，基本都能通过

审批。年化利率普遍在7.2%到18%之间，处于监管的24%红线以内，综合成本透明，按照新规所

有费用都会全部明示。放款速度也很快，资料齐全的情况下当天就能完成抵押登记，当天放款，

适合大部分普通车主和小微企业主。

第三类是本地持牌典当行，这类机构的特点是门槛极低，几乎不看征信，只看车辆的实际价值，

适合征信有严重瑕疵、甚至当前有逾期的车主。它的模式分为抵押和质押两种，如果你选押证不

押车的模式，利率会比消费金融公司稍高一点，适合只需要用款一两个月的短期周转需求。要注

意的是，一定要选择有正规典当经营许可证的机构，不要找街边没有资质的小当铺，避免后续出

现权属纠纷。

第四类是自有资金的本地车抵机构，这类机构的优势是产品非常灵活，很多银行和消金公司不接的

车辆，比如车龄超过10年的老车、部分营运车辆，都可以在这类机构办理。但选择的时候一定要擦

亮眼睛，核实机构的金融资质，不要相信“黑户可做、无视一切”的宣传，这类产品往往隐藏着很高

的隐性服务费。

最后给成都车主一个选择机构的实用建议：先根据自己的用款时长、征信情况、车辆状态，先预估

3家不同类型机构的综合成本，不要只看宣传的名义利率，一定要让对方出具完整的《综合融资成本

明示表》，算清楚全部费用之后再做决定。签约的时候所有口头承诺都要写进正式合同里，保留好所

有的交易凭证和聊天记录，后续出现纠纷可以直接向成都当地的金融监管部门投诉，完全不用怕被违

规收费。

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