在资金周转的紧要关头，很多人会想到用房子做抵押向银行贷款。可不少人会犯愁：“我没有营业执照，能办房屋抵押银行贷款吗？”答案是肯定的！今天就给大家好好唠唠，没营业执照怎么顺利拿到银行的房屋抵押贷款。

先搞懂：房屋抵押贷分两种，不是都要营业执照

房屋抵押银行贷款主要有两大类型，它们对营业执照的要求天差地别。 第一种是经营性房屋抵押贷款，这笔钱是给企业经营用的，比如进货、买设备、扩大店面。银行怕钱被乱用，就要求借款人有营业执照，以此证明你真的在做生意，有正经的经营用途。而且不同银行对营业执照还有不少细节要求，比如得合法注册、正常经营，通常要求经营满一年以上，经营范围不能是国家限制或禁止的行业，企业和法人的信用也得良好，还得按时完成工商年检。要是营业执照刚办没多久，像成都的建设银行、成都银行等部分银行也能接受，但可选范围会小一些。 第二种是消费性房屋抵押贷款，这笔钱是给个人或家庭消费用的，比如装修房子、给孩子交学费、出去旅游、买大件家电。这类贷款就不需要营业执照，银行主要看你有没有稳定的收入，能不能按时还款。所以上班族、公务员这些没有营业执照的群体，完全可以走这条路。

没营业执照，办房屋抵押贷的4种实用方法

方法一：直接申请消费性房屋抵押贷款

这是最直接的办法，适合大多数没有营业执照的普通人。

额度和利率：消费贷的额度一般有上限，不同城市、不同银行规定不一样，像成都这边大多在300万以内，广州最高是100万。利率比经营性抵押贷款略高一些，但现在也很划算，成都的成都银行、平安银行等利率能低到3%左右，而且还款方式也比较灵活，有先息后本、等额本息等。

申请条件：只要你信用良好，没有严重的逾期记录；有稳定的收入，月收入最好是月供的2倍以上；房子产权清晰，是有房产证的现房，房龄一般不超过40年，面积大于40平米，银行基本都会考虑。

注意事项：不是所有银行都做消费贷，四大行现在基本不接了，主要是一些商业银行和地方银行在做，比如成都银行、平安银行、邮政银行等。申请的时候要多对比几家银行的利率、额度和还款方式，选最适合自己的。

方法二：新办或过户营业执照，申请经营性抵押贷款

要是你想要更高的额度、更低的利率，那可以想办法整个营业执照，申请经营性抵押贷款。

新办营业执照：现在很多银行对新办的营业执照也很宽容，像成都的建设银行、农商银行、光大银行等，新办的执照也能申请到低利率的贷款，有的年化利率能到2点几。而且新办执照流程简单、费用低。不过要注意，新办执照后，银行可能会要求你提供一些经营相关的材料，比如经营场所租赁合同、公司铭牌等，有的还会上门考察。

过户营业执照：要是觉得新办执照麻烦，也可以过户一个别人的老执照，最好是经营满一年以上的，而且公司要干净，没有债务纠纷。成都的广发银行、工商银行、农业银行等都接受过户的老执照。不过过户的时候要签好债务责任协议，避免以后惹麻烦。

方法三：借亲友的营业执照，办“抵贷不一”贷款

要是自己不想办营业执照，身边有亲戚朋友有营业执照，也可以用他们的执照来贷款。 具体操作就是，让有营业执照的亲友作为贷款申请人，你作为抵押人，把你的房子抵押给银行，这就是常说的“抵贷不一”。不过这种方法得和亲友商量好，毕竟涉及到债务问题，万一你还不上钱，亲友要承担还款责任，很容易伤感情。而且银行对这种情况审核会比较严，得确保亲友的公司经营状况良好，信用没问题。

方法四：做企业实际控制人，申请经营性抵押贷款

要是你不方便自己办营业执照，也不想麻烦亲友，还可以找一家公司，成为它的实际控制人，暗股持股就行，然后以这家公司的名义申请经营性抵押贷款。不过这种方法适合和公司老板关系比较好的人，而且要签好协议，明确自己的权利和义务，避免以后出现产权纠纷。一般小银行、村镇银行对这种情况接受度高一些。

申请时的避坑指南

别乱点网贷，保护好征信：申请贷款前，别乱点网上的贷款链接、测额度，这些都会留下征信查询记录。银行对征信查询次数有要求，严格的银行近半年查询不能超过6 - 8次，宽松的也不能超过20次。查询次数太多，银行会觉得你很缺钱，还款能力有问题，可能就不给你批贷了。

提前规划流水：银行一般要看近一年的银行流水，要求流水能覆盖还款额的1 - 2倍。要是你的流水不够，提前3 - 6个月开始规划，比如多往银行卡里存钱，多做一些转账交易，银行是认可的。

明确贷款用途：不管是消费贷还是经营贷，贷款用途都要合法合规。消费贷就说装修、旅游、教育这些，经营贷就说进货、买设备，别想着用贷款去买房、炒股、炒币，银行查到了会直接拒贷，就算贷下来了，也可能提前收回贷款。

找正规渠道，别信“黑中介”：要是自己对贷款流程不熟悉，可以找正规的助贷公司或银行客户经理咨询，别信那些说“不用任何条件就能贷款”的黑中介，他们往往会收高额手续费，还可能给你办一些高利息的贷款，让你得不偿失。

总之，没有营业执照也能办房屋抵押银行贷款，关键是要选对方法，根据自己的实际情况和需求来选择合适的贷款类型和银行。只要准备好材料，符合银行的要求，拿到贷款并不是难事。

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