想把房子变成“活钱”，不是你想办就能办。银行在借钱给你之前，会重点考察三个方面：您本人靠不靠谱、您的房子合不合适，以及您要钱做什么。下面我们就用人话，把这三条“硬杠杠”讲明白。

第一关：您本人，得是个“靠谱人”

银行要把一大笔钱借出去，最怕的就是收不回来。所以，它们会像查户口一样，仔细审视您这个“借款人”。

年龄要达标

普遍要求：一般是18到65周岁。别以为年纪大就没戏，有些银行也愿意把钱借给70岁以下的“年轻老人”。

为啥这么规定？ 太年轻，还款能力不稳定；年纪太大，银行会担心您的健康和未来的收入来源。最好是在您年富力强、收入稳定的黄金时期办理。

信用记录要干净这是最重要的一条！什么叫信用记录？说白了，就是您过去跟所有银行打交道时留下的“口碑”。

不能有“当前逾期”：就是眼下还有没还清的信用卡账单或者贷款。这就像约好了还朋友钱，到期了你却没还，是最伤信誉的。

不能有“连三累六”：这是银行的黑话。“连三”是指连续三个月逾期不还钱；“累六”是指过去两年里，累计逾期了六次。一旦沾上这个，大部分银行都会对您关上大门。

最近别乱点贷款链接：您每申请一次网贷或信用卡，银行都会查询一次您的信用记录，查得太频繁，银行会觉得您“非常缺钱”，风险太高，从而不敢借给您。

收入能力要过关银行得确认您有稳定的工作或生意，未来还得起月供。通常会要求您提供近半年的银行流水，证明您有持续的进账。

第二关：您的房子，得是银行的“心头好”

不是所有房子都能用来抵押，它必须是一块让银行放心的“硬资产”。

房产类型是王道

最爱：普通住宅，产权70年，是银行眼里的“香饽饽”，最好批。

次爱：一些产权也是70年的公寓，可能需要具体情况具体分析。

不爱：40年或50年产权的商业公寓、商铺、写字楼，很多银行都不接受，或者能给的钱很少。

房龄不能太老

大部分银行喜欢房龄在30年以内的房子。

房子就像人，年纪大了，价值会下降，处理起来也麻烦，银行自然不喜欢。

面积不能太小

一般要求面积在40平方米以上。太小、太另类的房子，流动性差，银行也不愿意接手。

第三关：贷款用途，得是“正经事”

您不能跟银行说“我借钱是为了炒股票或者再买套房”，这是红线！您必须给这笔钱找一个“光明正大”的用途。

用于消费（抵押消费贷）

比如：装修房子、出国留学、购买大宗消费品（如豪车）。

需要提供：装修合同、学校录取通知书等证明。

用于经营（抵押经营贷）

如果您名下有公司或者是个体户，为了生意上周转、进货、扩大规模而贷款，这是银行最鼓励的。

需要提供：营业执照、经营流水、采购合同等。

特别注意：钱一旦从银行出来，绝对不能直接流进股市或者房市，银行会监控资金流向，一旦发现，可能会要求您立刻全部还清，那就得不偿失了。

总结一下

简单概括，想用房子抵押贷款，您需要：

一个正当年的您（年龄合格、信用清白、收入稳定）。

一套值钱的房（住宅为佳、房龄要轻、面积别太小）。

一个合理的花钱计划（消费或经营，别碰股市房市）。

只要这三条“硬杠杠”您都符合，那么恭喜您，您房子这座“沉睡的金矿”很快就能被激活，为您接下来的美好生活或事业腾飞提供强大的资金动力！

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