房屋抵押贷款是否需要将房产证交给银行，是许多借款人关心的核心问题。本文结合现行政策与银行实操，深度解析房产证在抵押贷款中的处置规则，助您避开误区，高效办理贷款。

一、房产证是否需要交给银行？政策现状

根据现行政策，‌房屋抵押贷款无需将房产证原件交给银行‌，主要原因如下：

抵押登记制度完善‌：银行通过不动产登记中心办理抵押登记后，可获得《他项权证》作为抵押凭证，无需扣押房产证原件。

法律无强制要求‌：房产证是房屋所有权的法定证明，抵押登记仅设定担保物权，不改变产权归属，借款人仍可持有原件。

风险控制升级‌：银行通过抵押登记信息联网，可实时监控房产状态，无需通过扣押房产证限制交易。

二、不同银行的实际操作差异

尽管政策允许借款人保留房产证，但部分银行仍存在特殊要求：

1. ‌主流银行常规操作‌

银行类型‌ 房产证处置方式 政策依据

国有四大行 仅收取《他项权证》，不扣押房产证 抵押登记后产权人自行保管

股份制商业银行 80%以上无需交原件，个别要求复印件备案 以他项权证为主担保凭证

2. ‌特殊情况例外‌

地方性银行‌：如石狮地区部分机构沿用传统模式，要求抵押期间暂存房产证。

高风险客户‌：征信不良或贷款成数过高（超过评估值70%）时，银行可能要求交原件。

三、抵押贷款中房产证的核心作用

即使不交房产证，也需注意以下关键事项：

他项权证优先效力‌

银行持有《他项权证》即享有优先受偿权，即使房产证在借款人手中，未经银行同意不得交易或二次抵押。

产权人权利保留‌

可正常使用房产证办理落户、子女入学等事务。

若遗失房产证，需凭银行出具的《抵押权证明》补办。

四、办理抵押贷款的3大注意事项

签署合同前明确条款‌

确认贷款合同中是否包含“交存房产证”条款，避免被动接受附加条件。

警惕中介误导‌

部分中介以“必须交房产证”为由收取保管费，属违规行为。

优先选择政策透明银行‌

推荐建设银行、工商银行等明确不扣押房产证的机构，减少后续纠纷风险。

五、2025年最新办理流程

材料准备‌

房产证原件、身份证、收入证明、抵押物评估报告。

办理步骤‌

房产评估 → 提交贷款申请 → 签订合同 → 抵押登记 → 银行取得他项权证 → 放款（全程约10工作日）。

结语

2025年房屋抵押贷款政策已全面优化，‌95%以上的银行不再要求扣押房产证‌。借款人应优先选择流程透明、政策合规的金融机构，同时保管好房产证原件以备日常使用。若遇银行强制要求交证，可向银保监会投诉维权。

立即行动‌：点击查询当地银行抵押贷款政策，输入房产信息，免费获取2025年最新利率与办理指南！

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