有逾期呆账的情况下，用房产证办理抵押贷款‌难度较大，但并非完全不可能‌，关键取决于呆账的具体情况、房产价值以及贷款机构的风控政策。

一、核心立场：多数银行会拒绝，但存在特殊通道

总体来看，大多数银行在审批抵押贷款时，会将“呆账”视为严重的信用风险信号，极大概率直接拒绝申请‌。因为呆账意味着你曾有一笔长期未处理的逾期债务，且未主动结清，反映出还款意愿或能力存在严重问题。这种记录会让银行担心即便有房产抵押，未来仍可能出现断供、逃避沟通等风险。

但如果你的房产价值高、变现能力强，且能提供稳定收入证明，‌部分非银金融机构或个别风险偏好较高的银行仍可能接受申请‌，只是条件会更严苛。

二、影响审批的三大关键因素

呆账是否已结清‌

✅ ‌已结清‌：影响相对较小。若能提供结清证明，并说明合理原因（如失业、疾病等），部分银行会综合评估，仍有可能通过。

❌ ‌未结清‌：基本无法通过正规银行审批。呆账状态持续，征信系统会持续标记为“高风险”，绝大多数机构不会受理。

房产自身条件‌

房产价值越高、产权清晰、无其他抵押，越容易获得贷款机构青睐。

成都主城区、楼龄较新的住宅，比郊区公寓或商铺更容易获批。

若房产估值足够覆盖贷款本息，即便征信有问题，也有“以资产换资金”的可能。

贷款机构类型差异‌

大型银行‌（如工行、建行）：风控严格，基本不接受呆账客户。

地方性银行/农商行‌：部分政策较灵活，如成都农商行、个别民营银行，在特定产品中可能“不看抵押人征信”，只看借款人。

非银机构‌（小贷公司、典当行）：审核宽松，但利率高、额度低，需谨慎选择。

三、可行的解决方案与建议

优先处理呆账‌

立即联系原债权人，结清欠款并获取‌结清证明‌。

向征信中心申请更新记录，确保征信报告中不再显示“呆账”状态。

考虑“抵贷不一”方案‌

自己出房产作为抵押人，让征信良好的亲友作为借款人。

部分银行（如成都部分银行）不强制要求抵押人与借款人一致，可借此绕开个人征信问题。

多渠道咨询，货比三家‌

不要只跑一家银行，建议同时咨询多家银行及专业贷款服务机构。

成都已有银行推出“不看查询、不看负债”的房抵政策，利率低至2.75%，可重点关注。

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