"2025年央行降准背景下，成都作为新一线城市金融创新试点，房本抵押贷款正迎来'审慎宽松'新周期。本文详解工商银行、成都农商行等17家持牌机构最新产品，帮您避开'AB贷'、过桥费等行业陷阱，实现房产价值的合规释放

一、银行正规军名单：利率2.4%起

• 国有行低息专案：工行老房龄贷（30年房龄准入）、建行瑕疵征信包容方案（郊县客户专属）

• 城商行灵活成数：成都银行85成抵押率（无需结清按揭）、农商行商业房产兼容政策

• 股份行创新产品：光大银行20年无还本续贷、平安银行3日极速放款通道

二、合规操作全流程图示

1. 资质预审：征信无连3累6、产权清晰（共有人需全部签字）

2. 材料清单：身份证/房产证/营业执照（经营贷必需）/近半年流水

3. 评估放款：第三方估值→银行面签→抵押登记→放款（全流程7-30天）

三、2025年利率对比表

四、风险防控三原则

• 法律红线：严禁流向楼市/股市、放款后需保持营业执照正常经营

• 抽贷预警：避免资金直接回流、月供超收入50%将触发贷后检查

• 成本陷阱：非持牌机构过桥贷日息可达0.15%（100万日付1500元）

五、场景化方案速配

• 紧急周转：平安银行"快贷通"（住宅+执照双优客户3日放款）

• 长周期投资：光大银行20年授信（TOD区域估值上浮15%）

• 瑕疵房产：工行"老旧专案"（1995年前建筑可贷评估价65%）

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