全国首套房商贷加权平均利率已降至3.11%
，部分城市（如郑州、广州）通过政策调控实现3.0%突破性利率
。专家预测随着LPR持续下调，商贷利率或将在年内正式步入"2"字头区间

截至2025年5月，住房商业贷款利率呈现以下特点：

一、首套房利率

全国平均水平‌

2025年第一季度全国新发放商业性个人住房贷款加权平均利率为 ‌3.11%‌。部分地区因政策调整，首套房利率进一步降低至 ‌3.01%‌（基于5年期以上LPR 3.6%减息约59个基点）。

银行具体执行利率‌

国有银行最低利率为 ‌3.3%‌（如工商银行、农业银行等以LPR减30个基点计算）。

中国银行等部分银行首套房利率调整为 ‌3.45%‌（LPR减40个基点）。

二、二套房利率

普遍范围‌

二套房利率通常在 ‌4.4%-4.9%‌ 之间，具体基于贷款期限和银行政策调整：

5年期以上LPR基础上浮60-130基点（如中国银行二套房利率为4.4%）。

部分银行执行差异化定价，如中国银行二套房利率为 ‌3.80%‌（LPR基础上浮约20基点）。

三、影响因素

LPR动态调整‌

2025年2月发布的5年期以上LPR为 ‌3.6%‌，市场预期未来仍有降息空间。

当前利率调整多基于LPR减点模式，银行可根据借款人资质调整基点（如优质客户可享更低利率）。

区域差异‌

北上广深等一线城市因政策灵活性强，首套房利率普遍低于其他地区（如深圳公积金贷款首套利率降至2.6%）。

四、长期趋势

2024年第四季度全国新发放商贷平均利率为 ‌3.10%‌，2025年持续下行趋势，央行通过降准降息政策进一步降低购房成本。