负债整合通常需要满足以下几个核心条件，以确保申请人具备基本的还款能力和信用资质。以下是综合各类金融机构要求后的优先级排序，‌最可能获批的条件组合在前‌：

一、基础准入条件（硬性门槛）

稳定收入与职业背景‌

申请人需有稳定工作和持续收入来源，优先支持以下单位员工：

公务员、教师、医生等事业单位人员

国企、上市公司、大型科技企业（如阿里、腾讯、华为）正式员工

在当前单位连续工作满6个月以上

公积金缴纳要求‌

连续缴存公积金≥12个月

公积金基数建议≥6000元，优质客户建议≥8000元

部分产品对基数有明确门槛，例如成都地区部分银行要求不低于8000元

征信状况良好‌

无“连三累六”记录（即无连续3次逾期、累计6次以上逾期）

当前无逾期，无呆账、坏账记录

近半年征信查询次数≤6次，部分机构要求更严（如3个月内≤9次）

二、负债与还款能力评估

负债规模合理‌

总负债一般在30万–50万元之间，优质单位可放宽至100万元以内

负债不超过公积金基数的100倍（如基数1万，负债控制在100万内）

高息负债（年化＞24%的网贷、小贷）占比建议超过30%，置换才有意义

收入覆盖月供‌

月收入需达到整合后月供的2倍以上

月收入建议≥8000元，若融资额度高（如100万以上），建议月收入1.5万–2万元

还款额占收入比例宜控制在50%–70%以内

贷款笔数与使用率‌

网贷笔数超过3笔者优先处理

信用卡使用率超过80%需重点优化

当前月供超过收入60%具有紧急需求

三、其他辅助条件（提升通过率）

房产辅助‌：在成都等城市拥有按揭房，即使无净值也可作为增信项

学历优势‌：本科学历及以上有助于提升审批成功率

社保/个税连续缴纳‌：在成都居住并连续缴纳社保或个税满三年，可申请个人债务集中清理

四、禁止性情形（不适用情况）

以下情况通常无法申请或被排除：

因赌博、挥霍消费等不良原因导致负债

有履行能力但拒不履行法院判决

存在虚假诉讼、隐匿转移财产等失信行为

违反限制消费令或拒不履行执行和解协议