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持有营业执照的企业和个体工商户可申请多种贷款产品，主要分为以下三类（2025年最新政策）：

一、信用类贷款（免抵押）

税务贷‌

额度‌：年纳税额的5-12倍（最高500万元）

要求‌：纳税等级A/B/M级及以上，年纳税超5000元，无欠税记录

利率‌：年化3.5%-6%，如农行“微捷贷”年化3.5%起

发票贷‌

额度‌：年开票额的10%-30%（最高500万元）

要求‌：年开票超100万元，注册满1-2年

产品‌：浦发发票贷、邮储银行“小微易贷”

流水贷‌

额度‌：月流水的10%-35%（最高200万元）

要求‌：近6个月稳定对公流水，结息年超28元（约月入10万）

适用‌：商户银联/POS机收款、支付宝流水

纯信用经营贷‌

二、抵押类贷款（额度高）

房产抵押贷‌

额度‌：住宅评估价70%，商铺/写字楼60%（最高3000万元）

利率‌：年化3.4%-4.5%，如工行“e抵快贷”年化3.45%

设备融资租赁‌

额度‌：设备价值50%-90%

适用‌：制造业、医疗、餐饮行业采购新设备

三、专项政策贷款

政府贴息贷‌

创业担保贷‌：最高300万元，财政贴息50%-100%（需人社部审核）

专精特新贷‌：针对省级以上认证企业，额度1000万，利率LPR下浮20%

供应链金融‌

额度‌：核心企业合同金额80%

要求‌：持有国企/政府采购合同，月均采购额超50万

⚠️ ‌避坑指南‌：

新办营业执照（＜6个月）难获批，需养流水/纳税记录；

警惕“AB贷”骗局及前期收费中介；

贷款前确保企业征信半年查询≤6次。

根据资金需求和资质匹配产品：小额周转选信用贷（如流水贷、税贷），大额扩张用抵押贷（房产/设备），政策红利优先政府贴息贷。

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