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申请个人贷款需按规范流程操作，并提供完整材料。以下是通用手续和流程说明，不同类型贷款（如信用贷、房贷、车贷）的要求略有差异：

一、基础申请材料‌

无论何种贷款类型，均需准备以下核心文件：

身份证明‌

大陆居民：身份证原件及复印件、户口簿（首页+本人页）

港澳台/外籍：居住证或护照+居留许可‌

收入证明‌

在职人员：近6个月银行工资流水（需盖章）、单位开具的收入证明

个体工商户：营业执照（满1年以上）+近2年银行对账单‌

征信报告‌

需从中国人民银行征信中心获取，无严重逾期记录（如连续3个月或累计6次逾期）‌

居住证明‌

房产证、租房合同或近3个月水电费账单（需显示姓名及地址）‌

二、贷款类型专项材料‌

三、申请流程（以银行为例）‌

提交申请‌

填写《借款申请书》并递交材料，明确贷款金额、用途及期限‌。

银行审核‌

核查征信、收入真实性及还款能力（通常需1~3周）‌

抵押贷款需评估抵押物价值‌

签订合同‌

审核通过后签署借款合同，明确利率、还款方式（等额本息/先息后本）、违约责任等条款（需符合《民法典》规定）‌。

办理担保手续‌（若需）

抵押贷款需办理抵押登记，保证贷款需担保人签署书面承诺‌。

放款与还款‌

贷款发放至指定账户

按合同约定按时还款（银行通常支持自动扣款），逾期将影响征信并产生罚息‌。

四、注意事项‌

利率合法性‌

年利率需符合监管要求（如民间借贷司法保护上限为LPR的4倍），避免陷入高利贷陷阱‌。

警惕收费陷阱‌

中介服务费通常为贷款金额的1%~10%，若超过5%需谨慎核实；拒绝“包过”“砍头息”等不透明收费‌。

用途真实性‌

经营贷需提供采购合同等用途证明，消费贷严禁流入楼市/股市‌。

建议‌：优先选择银行直贷（手续费较低），申请前可通过银行官网预审资质。2025年部分地区的房贷有利率优惠政策（如新疆小额信贷利率优惠‌），可关注当地政策动态。

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