个体户凭借营业执照申请贷款，需满足以下核心条件，不同金融机构要求略有差异，但总体围绕主体资质、经营状况、信用记录和担保能力展开。

一、基本申请条件

主体资格要求‌

借款人须为年满18周岁、具有完全民事行为能力的个体工商户经营者。

多数银行要求年龄上限为60或65周岁，部分产品可放宽至70周岁。

需持有合法有效的营业执照，且注册时间一般要求满6个月以上，部分商业银行要求满1年。

经营稳定性要求‌

有固定的经营场所，并能提供租赁合同或房产证明等佐证材料。

实际经营项目合法合规，非高风险或禁止类行业（如赌博、非法集资等）。

经营状态正常，未被列入经营异常名录或存在未年报等情况。

收入与还款能力要求‌

具备稳定的经营收入来源，能提供近6个月至1年的银行流水、纳税证明或财务报表。

流水需体现持续的资金往来，且有一定结余，作为第一还款来源的保障。

信用记录要求‌

个人征信良好，无重大不良记录，尤其不能有“连三累六”（连续逾期3次或累计6次以上）的情况。

负债水平适中，避免多头借贷或高比例负债影响审批结果。

担保或抵押要求‌

部分贷款需提供足值、可变现的抵押物（如房产、车辆），或由具备代偿能力的第三方提供担保。

若申请信用类贷款（如网商贷、烟商E贷），则对信用和经营数据要求更高，无需抵押。

其他附加条件‌

在贷款银行开立对公账户或结算账户。

部分机构要求本地户籍或提供当地居住证明（如水电费账单、居住证）。

贷款用途明确合法，用于进货、装修、租金等经营周转，不得用于炒股、购房等限制用途。

二、常见贷款类型及差异对比

贷款类型   是否需要抵押 最高额度 适用对象 特点说明

抵押型贷款 是 可达房产评估值70% 有房产的个体户 利率低、期限长（最长30年）

保证型贷款 否（需担保人） 约10万元 无抵押物但有可靠担保人 担保人需信用良好、收入稳定

创业型贷款 否 最高50万元 新创业或再创业者 可享政府贴息，年利率低至2%以内

线上信用贷款 否 5–100万元 淘宝店主、支付宝商户等 秒批秒放，依赖税务、流水数据

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