很多成都用户在办理房屋抵押贷款时都会问：房屋抵押是不是要办他权证才能抵押？答案是肯定的，

根据《民法典》的明确规定，只有在不动产登记中心完成抵押登记、拿到他项权证（不动产登记证明），

你的房产抵押才具备完整的法律效力，银行的抵押权才能受到法律保护。没有办理他项权证的所谓“房产

抵押”，本质上只是双方的私下约定，完全不具备法律层面的优先受偿效力，后续一旦出现债务纠纷、房

产查封等问题，债权人的权益根本得不到保障。

 一、先理清核心逻辑：他项权证是房产抵押的“法律生效凭证”

很多人以为签完借款合同、把房产证交给银行就算完成抵押，这是非常典型的认知误区。2026年成都不

动产登记的规则里，房屋他项权证是由当地不动产登记中心核发的法定凭证，专门颁发给抵押权人，用

来证明房产上设置的抵押权利。 从法律层面来说，没有办理他项权证、没在不动产登记簿上做抵押登记，

抵押权就没有正式设立。哪怕你把房产证原件交给了对方，对方也不能在你无法偿还债务时，合法处置这

套房产，更不能享受优先受偿的权利——如果同时有多个债权人主张权益，没有办理他项权证的抵押，只

能和其他普通债权人一起按比例分配资产，完全没有任何优先级。 而办理完他项权证之后，房产证上会明

确标注“此房产已设抵押”的字样，在没有经过抵押权人书面同意的情况下，这套房子不能进行交易、过户，

也不能再次办理正式的抵押登记，从根源上避免了房产所有人私自处置资产的风险。

 二、2026成都本地：哪些抵押场景必须办他项权证？

结合成都当前的信贷和不动产政策，几乎所有正规的房产抵押场景，都必须办理他项权证才能完成全流程：

1. **新房按揭贷款**：不管你是在成都买首套还是二套新房，只要选择银行按揭贷款，就必须办理他项权证，

银行拿到凭证之后才会最终完成放款，这是新房房贷流程里必不可少的最后一步；

2. **全款房抵押经营贷/消费贷**：把名下无贷款的全款房抵押给银行申请贷款，必须共同到不动产登记中心

办理抵押登记，把他项权证交给银行保管，整个抵押流程才算正式完成；

3. **房屋二次抵押（二抵）**：如果你的成都房产还有剩余按揭，想在剩余价值基础上再次申请抵押贷款，

同样需要办理二次抵押的他项权证，新的抵押权人会拿到对应的不动产登记证明，明确第二顺位的抵押权利；

4. **民间个人之间的房产抵押**：哪怕是个人之间的借款，用房产作为抵押物，也强烈建议到不动产登记中

心办理他项权证，只签抵押合同、留存房产证原件的操作，完全没有法律保障，后续出现纠纷很难维权。 

唯一的例外是全款房全款结清、没有任何贷款的情况，不需要办理他项权证，除此之外所有涉及房产抵押

的场景，正规流程都绕不开他项权证这一步。

三、成都办理他项权证的完整流程：从申请到拿证最快3天

2026年成都不动产登记的办事效率已经大幅提升，只要材料准备齐全，从提交申请到拿到他项权证，最快

3个工作日就能完成，完整步骤非常清晰：

1. **前置准备**：你和抵押权人（银行/个人债权人）提前准备好全套材料，包括抵押登记申请书、双方身份

证明、不动产权证书（房产证）、主债权合同、正式抵押合同，如果是共有房产，还需要所有共有人签字同

意抵押的证明材料；

2. **共同提交申请**：抵押人和抵押权人双方一起，到房屋所在地对应的区（市）不动产登记中心提交材料，

部分区域已经支持线上预约办理，不用现场长时间排队；

3. **受理审核**：登记中心的工作人员会现场查验所有材料的真实性和完整性，核查这套房产是否存在查封、

冻结、限制交易等不能抵押的情况，材料齐全的情况下当场就会受理；

4. **记载登记簿**：审核通过之后，工作人员会把本次抵押的全部信息，正式录入不动产登记簿，这一步完

成的瞬间，房产抵押就已经具备法律效力；

5. **领取他项权证**：全部流程走完之后，不动产登记中心会向抵押权人发放《不动产登记证明》（也就是

大家常说的他项权证），银行拿到这个凭证之后，就会按约定安排放款。 目前成都主城大部分区域，他项权

证的办理时限已经压缩到3-5个工作日，远郊区域最长也不会超过10个工作日，比全国多数城市的办理效率更高。

四、成都用户最关心的3个他项权证高频问题

很多人在办理过程中都会遇到这些细节问题，提前了解能避免流程卡壳：

1. **他项权证丢了怎么办**？如果在抵押注销的时候，发现原他项权证遗失，不需要过度慌张，抵押权人可以

持银行出具的抵押关系证明，和抵押人一起到不动产登记中心申请遗失补办，完成公示之后就能正常办理后

续的注销手续，不会影响贷款结清后的房产解押。

2. **贷款还清之后他项权证怎么处理**？当你按合同约定全额还清贷款之后，银行会给你出具贷款结清证明，

同时把他项权证归还给你，你需要带着结清证明、本人身份证、他项权证，和银行的工作人员一起到不动产

登记中心办理抵押注销手续，注销完成之后，房产证上的抵押标注就会被清除，这套房产就恢复了完全产权，

可以自由交易过户。

3. **他项权证必须银行亲自去拿吗**？在成都的实际操作中，部分银行会安排工作人员直接到不动产登记中心

领取他项权证，也有部分区域支持抵押人在办理完成后，直接把他项权证现场交给银行的对接人员，不用二次

跑腿，具体可以提前和办理的银行确认细节。

五、避坑提醒：不办他项权证的3个严重后果

很多人图省事跳过抵押登记步骤，最后往往会付出沉重的代价： 第一，抵押完全不具备法律效力，一旦借款人

出现逾期，债权人没有权利合法处置这套房产，也不能享受优先受偿权，如果房产被其他债权人先查封，你的

权益会完全落空； 第二，房产所有人可以偷偷把房子卖掉、过户给第三方，因为不动产登记簿上没有抵押记录，

买家完全可以不知情地完成交易，你手里的抵押合同根本拦不住这个操作； 第三，后续如果要办理抵押注销、

房产过户等手续，没有正规登记的抵押关系根本不被认可，反而会产生更多的纠纷和麻烦。

总而言之，在2026年成都的房产抵押规则下，办理他项权证是房产抵押生效的必要前提，没有这一步，所有的

抵押约定都只是空中楼阁。不管你是向银行申请正规贷款，还是和个人之间做房产抵押，一定要走完不动产登

记的全部流程，拿到合法有效的他项权证，才能真正保障双方的合法权益。 

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