很多第一次买房的朋友办按揭时都会纠结一个问题：我辛辛苦苦攒钱买的房子，办贷款之后房产证是

不是就得一直押在银行手里，直到几十年后还清贷款才能拿回来？不少人听老一辈说过“房贷没清，

房产证就归银行管”，甚至还有人以为自己住了好几年的房子，连房产证原件长什么样都见不到，

今天就结合当下成都本地的实操规则，把这件事彻底说清楚。

首先要打破大家的固有印象：现在绝大多数城市的主流操作，早就不是把房产证原件直接押在银

行了。过去很多老流程里，银行会直接收走借款人的房产证，锁在自己的档案库里，这是早年不

动产登记体系不完善时的权宜做法，放到现在已经不是行业通用规则了。

现在全国绝大多数地区包括成都，办理按揭的标准流程是这样的：你买完房之后，开发商会帮

你提交材料办理不动产权证，等证下来之后，你不需要把原件交给银行，只需要和银行的工作

人员一起，到不动产登记中心办理正规的抵押登记手续。登记完成之后，不动产中心会给银行

出具一张“他项权利证明”，这张纸才是银行用来证明自己拥有房产抵押权的核心凭证，银行只

需要收好这张他项权证就足够了，完全没有必要再扣押你的房产证原件。

办完抵押登记之后，房产证原件会直接交到你自己手里，你平时可以拿着证去办落户、给孩

子上学报名、甚至办理符合政策的其他相关业务，不用每次都跑银行借证，方便了很多。当

然你的房产证原件上会多一行清晰的抵押标注，明明白白写着这套房子目前抵押给了哪家银

行，在贷款没有全部还清之前，你没办法偷偷把房子卖掉、过户给别人，也不能随意再次抵

押给其他人，完全不会影响银行的合法权益。

当然也不是所有情况都完全一致，少数银行或者部分期房转现房的特殊流程里，可能会短暂留

存你的房产证一段时间，但这只是极少数的个案，而且你完全可以和银行沟通，说明自己需要

用证的合理理由，绝大多数情况下银行都会配合把原件还给你，不会故意刁难。还有部分城市

过去曾短暂实行过由不动产登记部门暂时收押房产证的模式，现在也已经逐步调整，优先把原

件发放给产权人自己保管。

这里还要纠正一个流传很广的错误认知：很多人觉得只要我把房产证拿在自己手里，就说明这

套房子完全属于我，想怎么处置都可以。这绝对是误区，只要不动产登记系统里还有抵押记录，

哪怕你把房产证揣在兜里，没有银行的同意，你也没办法完成房产过户、更名这类操作，银行

的抵押权不会因为你拿着房产证就失效。反过来，就算房产证一直押在银行手里，这套房子的

产权也完完全全是你的，银行从来都不是房子的所有者，只是在你断供的时候，有权通过合

法的司法流程处置房产收回欠款而已。

等你之后把所有房贷本息全部还清之后，流程也非常简单：你只需要联系银行，拿到结清证明

和他项权证，带着自己的身份证、房产证，一起去不动产登记中心办理解押手续，工作人员会

把房产证上的抵押标注擦掉，系统里的抵押记录也会同步注销，从这一刻开始，这套房子就完

全属于你了，你可以自由进行买卖、赠与等任何操作，没有任何限制。

最后给准备办房贷的成都朋友提个实用小建议：签贷款合同的时候就可以提前和经办的银行工

作人员确认，问清楚后续房产证是直接发放到你手里，还是需要暂时留存，提前把规则问明白，

就不用之后为了拿证来回跑冤枉路。不用再被“房产证必须押在银行几十年”的老说法误导，现在

的合规流程里，你完全可以自己保管房产证原件，同时保障银行的合法权益，两边都方便。

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