咱们普通人平时手头紧找亲戚朋友借钱，对方怕你还不上，提一句“把你家房产证押我这儿当担保”，这种事儿在生活里太常

见了。很多人嘴上答应着，心里却犯嘀咕：这么操作算不算违法？会不会哪天钱没借到，房子还莫名其妙出问题？今天咱们

不说听不懂的法律术语，全用大白话把这件事掰扯清楚。

首先直接给你吃颗定心丸：‌只要你走对流程，私人之间借钱拿房产证当抵押，完全是合法的‌。咱们国家的法律从来没说过只

有银行才能收房产当抵押，普通人之间你情我愿的正经借钱，用自己名下的房子做担保，是完全受法律保护的正常操作，根

本不存在“违法”这一说。

但这里有个90%的人都踩过的大坑——你以为把房产证亲手塞到对方手里，就算抵押成了？这事儿真的不算数！我身边就有

过这样的例子：老王找朋友借了20万，把自家房产证压在朋友家，后来老王做生意赔了钱，转头就去不动产中心说自己房产

证丢了，花几十块钱补了个新证，直接把房子卖给了不知情的买家。等朋友反应过来上门要债，才发现房子早就过户到别人

名下了，手里攥着的旧房产证连张废纸都不如，最后20万打了水漂。

为啥会这样？说白了，咱们国家对房产这种值钱的大件，认的不是你手里的红本，是官方系统里的登记记录。就像你买房子

必须去办房产证才算你的，拿房产证抵押也必须两个人一起带着身份证、借条、房产证，去当地的不动产登记中心填个表，

把“这个房子已经抵押给某某某”的信息，正式录到官方的系统里，这才算真正把抵押的事儿坐实了。办完之后你的房产证上

会多一行抵押的备注，以后你想偷偷卖房子、再抵押给别人，根本过不了户，不动产中心一查系统就知道这房子还有担保没结清。

很多人还会问，那我直接在借条上写一句“如果到期还不上钱，房子直接归出借人所有”，省得以后扯皮行不行？这里必须给

你提个醒：这句话写了也白写，法律根本不认。真到了还不上钱的那天，不能直接把房子硬塞给对方，得两个人商量着把房

子卖掉，用卖房子的钱先把欠的钱还上，剩下的钱还是归房主自己；要是商量不拢，就去法院走正规流程拍卖房子，出借人

从拍卖的钱里优先拿到自己的本金和合法利息，多出来的部分一分不少退还给房主。

当然了，合法的前提是你用来抵押的房子，得是你自己能说了算的房子。比如你偷偷把家里老人的房产证拿出来抵押，没经

过老人同意，这肯定不算数；要是房子是夫妻俩婚后一起买的，你一个人签字把房子押出去，另一半根本不知情，后面另一

半完全可以跳出来说这个抵押不作数，最后闹得两头扯皮。还有那种已经被法院查封了、或者还在还房贷没还清的房子，也

不是不能抵押，但得提前把情况明明白白告诉借钱给你的人，不能故意瞒着对方，不然最后很容易闹到翻脸。

之前咱们也聊过，这种私人之间的房产抵押，公证不是必须要做的事儿。只要你们俩签的借条写清楚了借多少钱、什么时候

还、用哪套房子担保，再一起去不动产中心把抵押登记办了，就算没去公证处花那个冤枉钱，这个抵押也是完全合法有效的。

当然要是你俩互相不太熟，怕以后有人耍赖不认账，去公证处把借条和抵押的事儿做个公证也挺好，真到了要债的那天，

拿着公证书能少跑好多弯路，不用再费劲跟法院掰扯当初的借条是不是对方亲手写的。

最后再给大家总结两句最实在的提醒：不管你是借钱的一方，还是把钱借出去的一方，别光攥着个房产证就觉得万事大吉。

两个人带着所有证件，跑一趟不动产中心，把抵押信息录进官方系统，这才是最稳妥、最合法的操作。既不用怕房主偷偷

把房子卖了跑路，也不用怕出借人拿着你的房产证乱搞小动作，大家明明白白走正规流程，既能把钱借到，也能把风险兜

住，比私下里瞎约定靠谱一万倍。

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