民间借贷中用房产作抵押，想要保障双方权益、避免后续纠纷，‌光有房产证远远不够‌，必须准备齐全合法有效的材料，并完成不动产抵押登记。以下是为你整理的‌通俗易懂版必备材料清单‌，用大白话讲清楚每样东西是干啥的、为啥要准备。

✅ 一、身份类材料：证明“你是谁”

这些是为了确认你是房子的主人，也有助于核实家庭财产情况。

身份证‌（借款人 + 配偶）

正反面复印，证明你本人身份。

如果已婚，配偶也得提供身份证，因为房子可能是夫妻共有。

户口本‌

提供首页、户主页和你本人那一页的复印件。

用来核对户籍信息，辅助证明婚姻状况和家庭关系。

婚姻证明‌

已婚‌：提供结婚证；

离异‌：提供离婚证 + 离婚协议或法院判决书；

未婚‌：部分机构要求签一份“单身声明”。

💡为啥重要？防止一方偷偷拿夫妻共有的房子去抵押，损害配偶权益。

✅ 二、房产类材料：证明“这房子归你”

这是核心，没有这些，抵押无从谈起。

不动产权证（或房产证 + 土地证）‌

原件必须带上，复印件也要准备。

如果是老证，可能还需要《国有土地使用证》；现在多数是“两证合一”的不动产权证。

房产评估报告‌（建议准备）

由专业评估公司出具，说明房子值多少钱。

出借人会根据这个决定能借你多少（通常为评估价的60%–80%）。

共有权人同意抵押的书面声明‌（如有）

如果房子是你和别人共有的（比如兄弟姐妹、父母子女），‌所有人都要签字同意‌。

还要提供他们的身份证复印件。

抵押登记申请书‌

到不动产登记中心现场填写，或提前在网上下载打印。

相当于“我要办抵押”的正式申请单。

✅ 三、合同类材料：写清楚“借了多少钱、怎么还、拿啥担保”

这些是法律依据，缺一不可。

借款合同‌

写明：借了多少钱、利息多少、什么时候还、怎么还（一次性还是分期）。

利率不能超过法律规定上限（目前为一年期LPR的4倍，2025年约为13.8%）。

抵押合同‌

明确：拿哪套房子做抵押、担保范围包括本金、利息、违约金等。

如果借款合同里已经写了抵押条款，可以不单独签抵押合同。

📌 小贴士：合同最好双方各执一份，签字按手印，保留证据。

✅ 四、其他可能需要的材料（视情况而定）

不同地区、不同出借人要求略有差异，提前问清楚更省事。

授权委托书‌（如委托他人代办）

如果你自己不去办抵押登记，要写一份委托书，并带上双方身份证。

建议做公证，避免被登记机构拒收。

收入证明或银行流水‌（出借人常要求）

虽然不是登记必需，但出借人为了控制风险，通常会让你提供。

比如工资条、近6个月银行流水，证明你有还款能力。

不动产登记证明（他项权证）领取凭证‌

办完抵押后，登记中心会给你一个回执，最终拿到的是《不动产登记证明》，这是出借人最重要的权利凭证。

❗ 特别提醒：只交房产证 = 白忙一场！

很多人以为“我把房产证给你，你就安全了”，其实大错特错！

房产证可以挂失补办‌，你交出去也没用；

没办登记 = 抵押无效‌，出借人只能算普通债权人，房子卖了也轮不到他先拿钱；

必须去不动产登记中心办理登记‌，系统里记上一笔，才算真正锁定抵押权。

✅ 正确流程：签合同 → 办登记 → 出借人拿到《不动产登记证明》 → 放款

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