100万存单质押贷款通常可贷‌70万至95万元‌，具体额度取决于存单类型、银行政策、质押率及借款人信用状况。其中，大额存单或储蓄国债类存单质押率更高，可达90%–95%，而普通定期存单一般在70%–90%之间。

一、影响贷款额度的核心因素

存单类型决定基础质押率‌

不同类型存单的流动性与安全性不同，银行给予的质押率也有所差异：

普通定期存单‌：质押率约70%–90%

大额可转让存单‌：质押率普遍为80%–95%

储蓄国债存单‌：因信用等级高，质押率可达90%–95%

例如：一张100万元的大额存单，按90%质押率计算，最高可贷90万元；若银行给予95%上限，则可贷95万元。

银行间政策存在差异‌

各银行为吸引客户或控制风险，设定不同质押率范围：

<table> <tr><th>银行名称</th><th>质押率范围</th><th>100万存单可贷额度</th></tr> <tr><td>银行A</td><td>80%–90%</td><td>80万–90万</td></tr> <tr><td>银行B</td><td>85%–92%</td><td>85万–92万</td></tr> <tr><td>银行C</td><td>90%–95%</td><td>90万–95万</td></tr> </table>

借款人信用状况影响最终审批‌

若信用记录良好、收入稳定、负债较低，部分银行可在标准质押率基础上适度上浮额度；反之则可能降低比例或拒绝申请。

存单剩余期限与是否“即存即贷”‌

存单需已开户满20天方可质押，不得“当天存款当天贷款”。

若存单临近到期（如仅剩3个月），银行可能调低质押率以控制风险。

二、实际操作中的常见情况

多数商业银行对个人存单质押贷款设‌单笔最高100万元‌的限额，因此100万存单基本可实现全额覆盖式融资。

贷款期限一般为1–12个月，且不得超过存单到期日（若未约定自动转存）。

贷款利率通常参照同期同档次贷款利率执行，部分银行可视情况下浮10%。

三、典型案例参考

表格

存单金额质押率可贷金额来源

100万元90%90万元

100万元80%80万元

100万元95%95万元

实际中，多数银行对100万大额存单提供‌80万–90万元‌贷款额度较为普遍，个别优质客户或政策宽松银行可达95万元。

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