别慌，唯一住房抵押贷款逾期了确实棘手，但核心就一点：‌立刻联系银行协商还款，这是保住房子最有效的办法‌。别等，马上行动！

一、逾期后会发生什么？

催收与罚息‌：银行会电话、短信催收，还会产生高额罚息和违约金。

信用受损‌：逾期记录会上报征信，严重影响你未来贷款、信用卡申请。

法律诉讼‌：如果逾期超过3个月且协商无果，银行有权起诉并申请拍卖房产。‌唯一住房并非绝对不能拍卖‌，但法院会保障你的基本居住权。

二、你现在能做什么？（自救指南）

立即主动联系银行‌：这是最重要的一步！向银行说明真实困难（如失业、疾病），提供证明，申请‌展期、调整还款计划或申请“还息停本”‌（2025年新政，符合条件可最长12个月只还利息）。

寻求亲友帮助‌：短期周转不开，可以向亲友借款先还上逾期，避免征信受损。

考虑资产处置‌：如果除了房子还有其他资产（如车、贵重物品），优先出售用于还贷。

了解法律保护‌：

“唯一住房”执行‌：法院拍卖后，会为你和家人预留‌一定期限的租金‌或‌安置费‌，保障基本居住。

协商与诉讼‌：即使银行起诉，在‌法院判决前或执行期间‌，你仍可与银行协商还款，争取和解，避免房产被拍卖。

三、重要提醒

不要置之不理‌：逾期时间越长，罚息越多，协商难度越大，房子被处置风险越高。

警惕“以租代偿”‌：部分银行可能提出“以租代偿”方案（将房子出租，用租金还贷），需仔细评估条款是否对你有利。

寻求专业帮助‌：如果情况复杂，建议咨询‌专业律师‌或向‌当地司法局法律援助中心‌求助，了解你的具体权利和义务。

总结一下‌：逾期后时间就是金钱，核心是‌沟通+协商‌。先稳住情绪，立刻联系银行，同时积极寻找资金来源。大多数情况下，通过主动协商是可以避免房子被拍卖的。

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